Kde sa berú tie šialené úroky u nebankoviek?

[martin-f]

V prvom rade podotknem, že nikdy som žiadnu pôžičku v nebankovke nemal. Jedná sa čisto o zvedavosť. Lepšie je to pochopiť v teoretickej rovine, keď o nič nejde, ako v praktickej rovine, kedy chodia upomienky a exekútor buší na dvere.

Keď si vezmem nejakú pôžičku, povedzme 1000 eur s ročným úrokom 40% RPMN, splatnosť polroka. Ok, ak sa nemýlim, úrok by sa mal počítať ako požičaná suma x úroková sadzba x obdobie. Takže 1000 x 40% x 0,5. Čiže 200 eur + tých požičaných 1000. Dohromady by som mal splatiť 1200 v prípade polročnej splatnosti.

To by som všetko pochopil. Ale z čoho vzniká ten bizár, čo čítam v diskusiách. Niekto si požičia 1000, spláca to ako blbý, už im nastrkal v splátkach 2500 a chodia upomienky že ešte má dlh 5000 ktorý každým dňom narastá. Kde sa berie taký dlh? Však to sú čísla ako vycucané z prsta.

Jasné, nebankovky sa bránia, že dotyčný s tým súhlasil. Ale však ten dlh nemá nič spoločné s tým 40% úrokom, na ktorý si to človek bral. Určite si každý bežný človek spočítal že ok dohodli sme sa na 40% úroku, tak s tým súhlasil. Ale rozhodne žiadna nebankovka nikde nemá zverejnené že to berie na úrok 500%.

[scorpions-cz]

Nevím to přesně, ale u těchto šmejdů bývají vysoké smluvní pokuty za nedodržení splátkovýho kalendáře. Stačí jednou zaplatit o 3 dny dýl a nabíhá pokuta.
No a u lidí, kteří si berou půjčku zde se s tím tak nějak počítá.

[Hubert_79]

U těchto poskytovatelů půjček má vysoký úrok i další důvod - kromě toho, že to je součást jejich podnikání. Bývá to i proto, že ty půjčky bývají pro poskytovatele poněkud rizikovější, dlužníka si moc neprověřují a půjčí pomalu každému. Takže už se tak nějak počítá s tím, že se jim část nevrátí.
Smluvní pokuty za každý prd jsou samozřejmě účelem - cílí na poněkud jednodušší jedince a spoléhá se na to, že podmínky a sazebníky moc lidi nečtou.

[ransom]

Jde si Ivan půjčit k Židovi rubl.
Dohodnou se, že do Velikonoc vrátí ruble dva. A na tu dobu dá Židovi do zástavy sekeru.
Sepíšou to, dostane rubl, nechá tam sekeru a je na odchodu.
"Poslouchej, Ivane. Ty jsi starej ochlasta. Jak tě znám, tak ty dva ruble nikdy dohromady nedáš. Co kdybys mi zrovna vrátil aspoň polovinu, abych nebyl škodnej? Co?"
Tak mu Ivan vrátí rubl a jde.
Cestou mudruje:
"Jobať! Sekeru nemám, rubl nemám, ještě rubl dlužím - ale přitom je vlastně všecko správně..."

[pocitujlasku]

Niekto si požičia 1000, spláca to ako blbý, už im nastrkal v splátkach 2500 a chodia upomienky že ešte má dlh 5000 ktorý každým dňom narastá. Kde sa berie taký dlh? Však to sú čísla ako vycucané z prsta

Nie su. Jednak tieto nebankovky maju sialene % za omeskanie a pocita sa kazdy den z dlznej sumy. napr. mas 1000 eur a 5% za omeskanie/den.
Cize prvy den dlzis uz 1050 eur (1000 + 5%), ale druhy den uz dlzis 1102,50 (1050 + 5%), treti den 1157,625 eur.
Takze za 3 dni omeskania sa ti dlh navysil o takmer 158 eur. Sialene vsak?
A to este nevies, ze ak si pozicias, tak sa to deli na istina (tych 1000 eur, ktore si pozicias) a uroky. A teraz to kuzlo, splatka je istym pomerom rozdelena na istinu a uroky. A na zaciatku splacania ty splacas hlavne uroky, a istina ti klesa len malo. Takze kludne sa moze stat, ze ked si das 1000 eur na 12 mesiacov, tak po 4 mesiacoch, ak by si chcel vyplatit zbytok, tak zistis, ze musis vyplatit dajme tomu 900 eur, co je zostatok istiny.
To su bezne veci, nielen v nebankovkach, ale napr. aj v banke pri spotrebakoch. Preto je lepsie ak uz istu dobu splacas, ho radsej dosplacat normalne, ako ho naraz vyplatit. Lebo ak tam maju este nejaky poplatok za predcasne splatenie, tak to vo vysledku moze stat viac. a tym predcasnym splatenim by si len usetril max. par eur.

vysoke uroky neriesim, ako to bolo spomenute, nebankovky davaju kazdemu a preto je tam dost vysoke riziko, ze dotycny bude neplatic a tie peniaze z neho vymoct bude dost narocne.

Este upresnim RPMN nie je urok. urok je navysenie, rpmn je jednoducho prepocitane vsetko co zaplatis (poplatok za vybavenie, to navysenie, pripadne neviem co vsetko - pripoistenie atd) na jeden rok. Nieco ako v obchodoch tie jednotkove ceny, aby si si vedel lepsie porovnat. Preto pri tych kratkodobych pozickach to vychadza na sialene cisla, lebo ty to sice splatis dajme tomu za 6 mesiacov, ale oni to musia s tym urokom prepocitat na 12 mesiacov.

[martinkopp]

Důvody jsou dva.
1) Lidi kteří si u takových společností půjčují v diskuzích většinou nepokrytě lžou. Nesplácí nic nebo jen velmi málo a občas, ale o to víc fňukají že jim naskakují uroky.

3) Tyhle firmy se něčím živit musí i v době kdy stát všemožně chrání dlužníky a dluhy jim odpouští i když splatí jen zlomek dluhu nebo vůbec nic, tak si to firmy prostě musej vybrat na těch ostatních. Proto takový úrok a spol.
Pokud by stát neplatiče zavřel do vězení pro dlužníky kde by otročili někde v lomu dokud by dluh prací nesplatili (nebo by je někdo nevyplatil) tak by úroky v nebankovkách byly podobné těm v bankách. I z toho důvodu, že málokdo by si dovolil dluhy neplatit.

[pocitujlasku]

martinkopp: ale on neriesil uroky ako take, ale ten fakt, ze po case im nabiehaju sialene sumy.
U nas je uz peknych par rokov zakon, kedy musi byt na zmluve uvedene: pozical si napr. 1000 eur, a s urokmi musis vratit 1500 eur. Teda kazdy jeden vie, aj bez pocitania kolko zaplati navyse, resp. kolko musi vratit.

[xsc]

Lichváři měli vždycky nehorázné úroky i poplatky a to i v dobách vězení pro dlužníky. V tom to není, jsou to prostě paraziti na blbosti a bídě.

[Ruprecht]

... pozical si napr. 1000 eur, a s urokmi musis vratit 1500 eur. Teda kazdy jeden vie ...

Ovšem pokud nedojde k nějakému prodlení a upomínce a pokutičce...

Od kolika procent je vůbec lichva? Jaká je adekvátní pokuta za prodlení se splátkou?
Třeba stát chce za prodlení 36,5% p.a., a to bez jakéhokoli rizika a má na to i vymahače, tak u soukromých poskytovatelů bych čekal férově víc, třeba jedenapůlnásobek - 50%? Nebo dvojnásobek - 70%?

[martinkopp]

martinkopp: ale on neriesil uroky ako take, ale ten fakt, ze po case im nabiehaju sialene sumy.
U nas je uz peknych par rokov zakon, kedy musi byt na zmluve uvedene: pozical si napr. 1000 eur, a s urokmi musis vratit 1500 eur. Teda kazdy jeden vie, aj bez pocitania kolko zaplati navyse, resp. kolko musi vratit.

V drtivé většině případů záhadu vysvětluje bod 1)

[kejki]

Keď si vezmem nejakú pôžičku, povedzme 1000 eur s ročným úrokom 40% RPMN, splatnosť polroka. Ok, ak sa nemýlim, úrok by sa mal počítať ako požičaná suma x úroková sadzba x obdobie. Takže 1000 x 40% x 0,5. Čiže 200 eur + tých požičaných 1000. Dohromady by som mal splatiť 1200 v prípade polročnej splatnosti..

Takhle by úrok vycházel, pokud by k poslednímu dni lhůty vracel celou částku i s úrokem.
Většinou začíná splácet hned další měsíc, takže postupně dluží míň.

[tomasjedno]

Od kolika procent je vůbec lichva? Jaká je adekvátní pokuta za prodlení se splátkou?
Třeba stát chce za prodlení 36,5% p.a., a to bez jakéhokoli rizika a má na to i vymahače

Nemůžeš porovnávat sankční úrok za neplnění závazku s úrokem za poskytnutí půjčky, který případně může být považován za lichvářský.
Zákonná sazba za prodlení s platbou je aktuálně 12,75% p.a. (maxima, 26%, dosáhla v r. 1997) a pro daňové dluhy je aktuálně také 12,75% p.a.(maximum bylo asi 0,3% denně tj. 109,5% p.a. podle zákona z r. 1992, od ledna 1995 to pak bylo těch 36,5% p.a. a do konce roku 2020 to byla repo sazba ČNB + 14%).

[pocitujlasku]

Od kolika procent je vůbec lichva? Jaká je adekvátní pokuta za prodlení se splátkou?

U nas su napr. zavedene stropy rpmn, ktore nebankovky nesmu prekrocit.

[Mysteri]

Treba žiť tak, aby som si nemusel nič od nikoho požičiavať.....

[ransom]

To ale není obecně platná pravda.